 Avec son offre AGR (Approche Globale du Risque), Soft Computing apporte aux banques une solution complète de gestion et de pilotage des risques de crédit conforme aux nouvelles règles imposées par la réforme de Bâle.
Une offre complète d’instruction, de suivi et de pilotage des risques de crédit
Les organismes de contrôle ont reconnu explicitement l’importance des systèmes d’évaluation du risque pour les banques en leur accordant la possibilité d’aligner les exigences en fonds propres sur leurs risques. La mise en place d’un système d’évaluation du risque devient donc un outil stratégique influant directement sur les coûts d’immobilisation en fonds propres.
L’offre «AGR» (Approche Globale du Risque) de Soft Computing couvre les besoins des institutions financières en matière d’instruction, de suivi et de pilotage du risque des clients particuliers, professionnels et entreprises. Ceci en proposant d’intégrer des systèmes d’analyse de risque sur les systèmes de front office ou dans les chaînes de traitement traditionnelles. Le risque est pris dans sa globalité, de la stratégie à la définition des processus, l’implémentation des outils et la diffusion des informations.
Un ensemble modulaire
AGR se compose de quatre modules :
1. Un entrepôt de données client comportant les agrégats conformes aux recommandations du comité de Bâle : l’entrepôt de données repose sur le modèle de données standard de Soft Computing, DWReady qui permet une implémentation rapide dans le système d’informations de la banque
2. Un système d’aide à la décision paramétrable combinant techniques de scoring et système à base de règles : le scoring utilise les techniques les plus puissantes de data mining (fonctions polynomiales, arbres de décision, régression logistique, analyse d’associations, etc..) pour identifier les variables les plus prédictives. Il est combiné avec un système à base de règles paramétrables par des utilisateurs finaux et permet de combiner les approches statistiques avec de l’expertise humaine.
3. Un intranet de gestion des demandes de crédit : véritable système de Workflow, il gère les demandes, l’examen des dossiers, leur transmission, leur décision et leur traitement par les différents intervenants.
4. Un système de pilotage et de surveillance automatique des risques : un ensemble de tableaux de bord de suivi des risques pré configurés et évolutifs permettant aux décideurs d’améliorer la maîtrise des risques et leur capacité d’anticipation et de fournir des indicateurs pour suivre l’évolution du risque dans le temps.
Une solution rapide à mettre en oeuvre, évolutive et éprouvée
L’ensemble de la solution AGR a été conçu dans l’optique de réduire les délais de mise en oeuvre : standardisation de la structure des données, modèles de scoring et tableaux de bord pré-paramétrés, utilisation d’outils standard d’extraction pour les interfaces avec les systèmes opérationnels…
Les choix technologiques standard et les facilités de paramétrages facilitent les évolutions fonctionnelles pour adapter précisément AGR aux règles spécifiques et aux processus particuliers de chaque banque. De plus, les outils de maintenance et de gestion des évolutions ont été conçus pour pouvoir être mis entre les mains des utilisateurs.
AGR est éprouvé : en effet, Soft Computing a concentré tout son capital d’expertise dans «AGR» dont chaque composante fonctionne déjà en production dans plusieurs banques telles que l’UBP ou le Crédit Agricole.
Une base technologique standard et pérenne
AGR repose sur des bases technologiques des standards parmi lesquelles Oracle, Datastage, Business Objects, Microsoft Commerce Server. L’architecture ouverte permet le cas échéant des portages rapides vers d’autres socles technologiques.
Des bénéfices directement chiffrables : gain de productivité, réduction des coûts du risque et réduction des coûts de fonds propres
Pour les banques, la mise en place d’AGR génère un retour sur investissement rapide grâce à trois bénéfices immédiats :
1. Un gain de productivité sur les processus d’acceptation
et d’instruction de dossiers et de gestion des découverts,
2. Une réduction des risques par une gestion pointue
des règles d’acceptation et d’autorisation des dépassements,
3. Une réduction des fonds propres immobilisés
grâce à une conformité de AGR avec les nouvelles réglementations concernant le ratio McDONOUGH.
Cotée au Nouveau Marché de la Bourse de Paris (Code SICOVAM 7551) depuis le 27 avril 2000, Soft Computing est un des leaders en France sur le marché de la Gestion de la Relation Client (CRM). Ses prestations s’articulent autour de trois axes : le conseil, l’ingénierie, et l’hébergement à valeur ajoutée. Le modèle d’offre CRM de Soft Computing s’inscrit dans une logique multi-canal avec une forte compétence technologique doublée d’une expertise marketing. La stratégie de Soft Computing est de proposer une offre unique de « One stop shopping CRM ».
Contact presse
Soft Computing
Armelle Le Guennec
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Tél : 01 73 00 55 00 Fax : 01 73 00 55 01
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