Scores d'octroi et comportement

La mesure fiable, à tout moment, du risque de non paiement des sommes dûes.

Définition

Formule mathématique permettant d’évaluer la probabilité qu’une entité (client, compte, foyer, …) présente un risque futur de non règlement de ces créances, sur la base des caractéristiques de cette entité. On distingue des formules effectuant une évaluation ponctuelle de ce risque, à l’étude de l’ouverture d’un nouvelle ligne de crédit (Scores d’octroi) et celles effectuant une évaluation répétée et dynamique de ce risque pour un compte ouvert, généralement sur la base de son comportement historique (Scores de comportement)

Approche

Soft Computing propose de développer des formules de score à partir de l’analyse statistique de données collectées auprès de la clientèle.

Cette méthode requiert des volumes de données conséquents, fiables et historisés mais permet d’obtenir les formules de score les plus prédictifs du risque encouru et les plus adaptés au contexte marketing et technique de mise en œuvre.

Le développement d’un tel outil ne s’arrête pas à une analyse statistique technique mais s’inscrit dans le cadre d’un projet complet, dont les étapes sont les suivantes :

• Cadrage du projet et identification des données
• Développement de la plate-forme d’étude et des agrégats
• Construction de la formule de Score
• Validation et spécification technique d’implémentation
• Accompagnement sur la mise en œuvre fonctionnelle (simulations, manuel d’application dans la politique de crédit, …) Ceci permet d’optimiser l’efficacité opérationnelle et la mise en œuvre des modèles délivrés.

Résultats

La mesure fiable, à tout moment, du risque de non paiement des sommes dûes, dont se trouvent déduites les actions permettant de minimiser ces risques et les coûts d’opportunité associés.