Risque de crédit

Des risques de crédit réduits au minimum possible

Définition

Le risque de crédit représente le risque pour tout créditeur que l’encours qui lui est dû ne lui soit pas remboursé dans les termes convenus. Ce risque se décline essentiellement suivant des formes de crédit diverses (crédits conso., crédit immo., découverts, délais de paiement, ….) et des natures de débiteurs variées (particulier, professionnels, PME, grandes entreprises, états, …)

Approche

Le risque de crédit est au cœur de l’activité des banques et des organismes de crédit spécialisés. Les charges de recouvrement des créances en souffrance, ainsi que les créances passées en perte représentent des coûts énormes pour ces organismes. Le moyen le plus efficace de limiter ces coûts consiste à identifier par anticipation quelles créances pourraient ne pas être remboursées comme convenu, pour entreprendre les actions permettant d’éviter que cela ne survienne (refus ou limitation du crédit, demande de garanties, ….)

Dans le cadre d’une gestion du risque de crédit de masse (c'est-à-dire pour des gros volumes de clientèle), Soft Computing propose de mettre en œuvre tout ou partie de son approche globale et intégrée du risque de crédit, basée sur les composants suivants :

• Des structures de données client (entrepôt, datamart, …) optimisées pour l’évaluation et la gestion des risques de crédit,
• Des modèles statistiques, génériques ou à base de règles expertes, permettant l’évaluation du risque de crédit supporté par chaque débiteur. Il peut s’agir de modèles en temps réel ou en batch, pour les particuliers ou pour les entreprises,
• Des procédures décisionnelles et de workflow, initiant de manière optimisée et semi-automatisée, les actions permettant de limiter le risque de crédit, sur la base des données client et des modèles d’évaluation du risque de crédit implémentés,
• Des procédures et des outils de monitoring permettant de suivre et de contrôler de façon centralisée l’efficacité des règles et des actions mises en œuvre.

Résultats

Des risques de crédit réduits au minimum possible relativement au contexte et aux objectifs business. Un contrôle centralisé et semi-automatisé de ces risques.

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