L’UBP se dote d’un datawarehouse client et d’un système unique de gestion du risque réalisés par Soft Computing

Le système SESAR a été déployé avec succès dans les 55 agences de l’Union de Banques à Paris au cours du premier semestre 2001.

Grâce à sa large couverture fonctionnelle, le système de gestion du risque SESAR contribue à rendre du temps commercial aux conseillers clientèle, réduit les temps nécessaires aux décisions et améliore le suivi des risques en assurant une surveillance continue du portefeuille.

Une couverture fonctionnelle complète

Le système assure des gains de productivité considérables en couvrant les besoins des différents intervenants :

• Au niveau du traitement des dossiers :
  - Montage des dossiers en agence.
  - Aide à l’analyse des nombreuses informations disponibles.
  - Transfert électronique des dossiers jusqu’au décideur compétent.
  - Mise en production des décisions.
  
• Au niveau de la surveillance du portefeuille :
  - Gestion par liste, des dossiers en cours de traitement, des dossiers présentant des événements remarquables, des dossiers à surveiller.
  - Analyse back-office des données disponibles, dossier par dossier, pour détecter les évolutions dangereuses.

Une assistance intelligente à la gestion du risque

La gestion du risque focalisée sur la clientèle d’entreprises et de professionnels impose la prise en compte d’une masse importante d’informations en provenance :

• Des systèmes de production (historique, contexte groupe, fonctionnement de compte, utilisation des crédits, incidents …).
• De l’entreprise (bilans, éléments qualitatifs, demandes de crédit …).
• De sources externes à l’UBP (Banque de France, Info Greffe).

Le système facilite la prise de décision et le suivi des dossiers en :

• Centralisant les données issues des sources hétérogènes dans une interface intuitive et en permettant l’accès simple aux données historisées.
• Synthétisant les données sous forme d’agrégats pertinents.
• Analysant exhaustivement les données dans un système expert capable de mettre en avant les points remarquables d’un dossier.

Une architecture innovante

Le système est construit sur la base de composants modulaires :

• Un datawarehouse concentrant les informations des systèmes de production sur les clientèles de particuliers, d’entreprises et de professionnels, assisté d’un datamart dédié au risque.
• Une interface intranet permettant aux utilisateurs de surveiller leur portefeuille, de constituer les dossiers, de les transmettre et de les décider.
• Un système expert spécialisé dans le domaine du crédit aux entreprises et aux professionnels, conçu avec les experts de l’UBP , analysant de manière exhaustive les données disponibles pour qualifier tous les aspects du dossier et mettre en avant les points forts et les points faibles.
• Un système de workflow gérant la transmission des dossiers et les délégations des intervenants.
• Un automate de collecte des informations externes à l’UBP (Banque de France, Info Greffe).
• Un système de surveillance analysant quotidiennement en back-office les évolutions des données disponibles et signalant au chargé de compte les dossiers à surveiller.

Des gains de productivité substantiels et des performances accrues

Avant la mise en place d’un tel système, le temps moyen d’analyse d’un dossier était d’une semaine. Grâce à ce nouvel outil d’analyse, il peut passer aujourd’hui à moins d’une heure.

Pour l’UBP, ce projet constitue une véritable industrialisation de la gestion du risque entreprises. Le système permet aux conseillers clientèle du réseau de dégager du temps commercial tout en augmentant la connaissance des dossiers. Le système expert systématise l’analyse exhaustive de toutes les informations disponibles, ce qui diminue le risque pour la banque et permet aux conseillers de répondre plus vite à leurs clients, tout en disposant d’une connaissance approfondie de leurs besoins.

Fort de sa réussite et de son déploiement au sein des agences UBP, SESAR évoluera en intégrant des nouvelles fonctionnalités comme, par exemple, la gestion des dépassements. De plus, grâce à l’environnement de développement « Business Rules Manager », développé par Soft Computing, la Direction du Crédit de l’UBP fera évoluer de manière autonome les règles du système expert pour approfondir l’analyse et traduire les évolutions de la politique de risque de la banque.

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